Кто такой поручитель, и для чего он нужен.

Кредит на сегодняшний день является, пожалуй, самым простым способом получить желаемое. Не надо копить годами деньги, полученные с большим трудом, не нужно ждать. Можно, оформив кредит, практически сразу получить то, что раньше казалось недоступным.

В кредитных отношениях очень часто требуется присутствие еще одной стороны – поручителя. Таким образом, не только сам заемщик и банк, но и третье лицо становятся участниками сделки. Кто такой «поручитель» и на что он должен быть готов, необходимо знать каждому. Так как в будущем любому из нас может поступить такая просьба.

Дело обстоит достаточно просто. Банку необходимы гарантии для того, чтобы быть уверенным в возврате выданных средств с учетом процентов. Как правило, если речь идет об очень большой сумме кредита, банк может потребовать привлечь поручителя. То есть человека, которым сможет обеспечить вместо самого заемщика выплату кредита.

Допустим, произошла такая ситуация, когда заемщик перестал платить. Тогда банк обращается к условиям подписанного договора и адресует свои требования к указанному в тесте поручителю. Соответственно, отметим, что поручитель предварительно дает свое согласие на такие действия и подписывается под всеми документами лично. Благонадежность заемщика, таким образом, подтверждена.

В свою очередь, после удовлетворения требований банка, поручитель адресует свои претензии непосредственно к заемщику. И здесь уже начинается история взаимоотношений двух сторон. Как правило, поручителем по кредиту становится или близкий родственник или друг. Поэтому всем нам очень трудно отказать такому человеку, и в случае неприятной ситуации обращаться в суд не имеет смысла. Возникает странная ситуация, неудобная каждому из сторон, когда близкий человек становится должником. Уплата долга другу – это становится вопросом чести. Но, как показывает практика, после череды таких неприятностей, друзья все-таки перестают быть близкими людьми.

Интересно то, что ипотечные кредиты редко предоставляются под гарантии поручителей. Это происходит из-за дополнительного условия, по которому такой поручитель сам не вправе будет взять ипотеку. Мало кто идет на такие жертвы ради чужого человека. А банкам в свою очередь хочется привлечь как можно больше клиентов, поэтому учреждения идут по другому пути.

Даже если в обеспечение долга, помимо привлечения третьего лица, банк взял имущество в виде квартиры или машины, расслабляться не стоит. Любому кредитному учреждению намного выгоднее получить живые деньги – активы, поэтому вначале весь удар на себя примет именно поручитель по договору. А недавние судебные новшества закрепили обязанность поручительства и за наследниками. Иными словами если даже нет в живых того лица, который гарантировал благонадежность заемщика, за него ответят наследники. Правда ответственность ограничивается размером принятого наследства.

В судебных инстанциях находится огромное количество дел, по которым поручители требуют признать договор недействительным. Но властные инстанции непреклонны, и практически каждое такое дело решается в пользу банка.

Обязательно проверяйте лично все условия договора и особенно пункты, в которых указана сумма кредита, проценты и гарантии по обеспечению. Не следует полностью доверять свое финансовое благополучие чужому человеку, поэтому не подписывайте пустые незаполненные бланки и документы. Ведь в такой экземпляр с вашей подписью можно включить, по сути, любые условия. А еще лучше ставить подпись на каждой странице договора, чтобы быть уверенным, что страницы никто не заменит в случае необходимости. И, конечно, следует иметь на руках копию всех составленных бумаг. Документы следует хранить вплоть до окончательного расчета с банком и даже немного дольше.

Лучше всего отнестись к поручительству, как к личному долгу. Обязательство все-таки непосредственно касается вас и может повлиять на развитие событий в будущем. Критически отнеситесь к просьбе и к личности просящего. Может случиться и так, что некоторые обстоятельства жизни человека не известны, даже если это самый близкий друг. А отвечать за все друга или родственника, станет убедительным доказательством вашей свободы от каких либо требований.

Чтобы избежать всех выше описанных проблем, перед тем, как стать поручителем, стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. Статьи изложены достаточно простым языком и общую суть того, что предстоит взять на себя, можно понять без усилий. А далее, только вопрос собственного мнения. Может проще будет последствия, в случае невыполнения обязательств, придется поручителю научиться говорить решительное «нет» на просьбы особенно назойливых родственников и друзей.

По окончании срока кредита, самые пунктуальные поручители могут запросить в банке справку об окончательном погашении кредитного обязательства.