Ипотека для пенсионеров.

Коротко: сложно, проблемно, дороже, сроки меньше, - но, вообще, возможно.

К сожалению специальных ипотечных кредитов для пенсионеров ни в одном банке нет. Пожилым людям можно лишь попробовать получить ипотечный кредит по обычным стандартным программам, при этом условия по ним, наверняка будут более жесткими, чем для заемщиков из всех остальных возрастных категорий.

Люди пенсионного возраста не должны забывать о том, что чаще всего кредиты выдаются им на несколько других условиях. Обязательно стоит учесть тот факт, что гораздо выше будет вероятность получения займа у тех пенсионеров, которые на данный момент работают и конечно имеют возможность подтвердить этот факт документально.

Получить кредит на 20–30 лет им скорее всего уже не удастся чаще всего срок кредитования не превышает десяти лет, Процентная ставка напрямую зависит от целого ряда различных факторов, и составляет при этом не менее, чем 15% годовых. рассчитывать на более низкую процентную ставку смогут те пожилые люди, которые состоят в браке, либо работают или имеют поручителей.

При этом клиенту обязательно нужно будет застраховать жизнь и здоровье. И скорее всего страховой тариф при этом тоже будет увеличен – сумма страховки может составить 2–4% от суммы вашего кредита. Страховая компания, скорее всего, попросит такого пенсионера пройти полное комплексное обследование в указанной ими клинике, и потом внимательно изучит выписку из медицинской карты.
Риски для кредитной организации здесь достаточно высок в силу довольно пожилого возраста этой категории заемщиков. и именно поэтому банк старается максимально полно защитить себя выдавая кредит пенсионерам.
Однако при этом стоит учесть, сто «пенсионер пенсионеру – все же рознь». Существуют еще молодые пенсионеры – это те, кто начал получать пенсию достигнув 45 лет, например военные, или 35 лет, как балерины. Эти пенсионеры вполне могут рассчитывать на срок ипотечного кредита 20–25 лет.

В кредитовании самых обычных пенсионеров по возрасту, то есть женщин, достигших 55 лет, а также мужчин, которые уже старше 60 лет, присуща своя определенная специфика. Обычно, это более короткий срок и более высокая ставка по кредиту.

Например, если взять заемщика-мужчины возрастом 65 лет с получаемой им пенсией 20000 рублей. Он сможет взять ипотеку максимум на 9 лет. при этом ежемесячный платеж не должен превысить 7–9 тыс. рублей. Если посчитать, то сумма взятого кредита будет максимально 500 тыс. рублей.

Если же взять пример работающего пенсионера, то мужчина 55 лет сможет оформить ипотеку уже на целых15 лет, но стоит учесть, что график платежей у таких заемщиков может быть не совсем обычным. может быть такое, что все основные выплаты по кредиту придутся на трудоспособный возраст и будут рассчитаны с учетом получаемой им текущей зарплаты, а вот выплаты, которые придутся уже после достижения заемщиком 65 лет будут уже скорректированы именно с учетом размера, получаемой им пенсии. Если клиент обратился за кредитом, и при этом он уже уже находится на пенсии, то тогда график будет вполне равномерный, исходить он будет из получаемой пенсии.

Статистика показала, что пенсионеры, являются одной из самых ответственных категорий среди всех плательщиков. В связи с этим банки в последнее время предъявляют им гораздо более гуманные и мягкие требования, в том числе и к самым пожилым.

При этом, некоторые банки готовы даже увеличить сроки кредитования. Совсем недавно в подавляющем большинстве банков максимальным возрастом у потенциального заемщика на момент последней выплаты был пенсионный возраст. На сегодня в ряде банков , таких как Райффайзенбанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Связь-банк, МТС банк и банк Возрождение подняли этот возраст до 65 лет, а самые крупные игроки – до 75 лет.

При этом, стоит все же учесть, что всех конкретных случаях рассмотрение заявки будет происходить в строго индивидуальном порядке. Здесь учтут и текущие доходы, и накопленные сбережения, и отсутствие или наличие у вас иных активов, состояние здоровья заемщика, а так же наличие у него работающих наследников.

Если вы сможете предоставить дополнительное обеспечение по вашему кредиту – это будет лишний аргумент в вашу пользу для банка, и гарантом того что деньги точно будут возвращены. Так, например, в Сбербанке ипотеку для пенсионеров чаще всего выдают под залог уже имеющейся у заемщика в собственности недвижимости, ведь очень часто пенсионеры уже обладают каким либо жильем.

Не так давно Агентством по ипотечному жилищному кредитованию или АИЖК была разработана специальная кредитная программа для пенсионеров. Называется она «Обратная ипотека».

Её суть заключается в том, что пенсионером под залог своей квартиры составляется ипотечный договор с выбранным банком. После этого ему начисляют ежемесячно суммы выплат по оформленному «обратному» кредиту.
Причем в этом случае пенсионер помимо своей пенсии получает на свой личный открытый в этом банке счет дополнительные стабильные выплаты, которые могут быть выплачены как равными ежемесячными платежами, так и в случае необходимости – единоразовыми. Сумма кредита будет зависеть от стоимости заложенной таким образом недвижимости. А вот расплатиться с кредитором такому пенсионеру нужно будет своей собственной квартирой, банк станет ее владельцем после наступления его смерти.

Наследники конечно могут оставить такую недвижимость себе, но это только произойдет в том случае, если они полностью вернут долг в банк.

Конечно же, получить довольно краткосрочный потребительский кредит любому пенсионеру гораздо легче, чем оформить ипотеку.

Потребительским кредитованием пенсионеров занимаются очень многие банки, Охотнее всего банками рассматриваются те пенсионеры, которые получают пенсию через них, это своеобразный критерий надежного заемщика. В этом случае ставки могут быть более привлекательными, чем по кредитам для сторонних заемщиков на пенсии.

Но при этом, сроки и сумма выданного кредита все равно будут довольно небольшими. Обычно, пенсионерам выдают заем в среднем на 3 года и суммой не более 50000 рублей.

Также, отмечают эксперты, пожилому заемщику вполне реально оформить кредит на покупку автомобиля. Конечно, при условии покупки им комплексного страхования своего имущества, состояния здоровья и своей жизни.