Страхование заемщика при потребительском кредитовании.

Коротко: выгодно банку, полезно заемщику, стоит денег и поэтому не пользуется популярностью.

В последнее время такая услуга как страхования жизни и здоровья заемщика стала неизбежной в основной массе российских банков. Для крупных и долгосрочных кредитов. И эту страховку интенсивно пытаются навязывать для кредитов краткосрочных и мелких.

Вроде бы, решение безупречно, такая страховка просто бесспорно будет интересна заемщику. При утрате трудоспособности либо смерти заемщика, все обязательства по выплате кредита сваливается на плечи страховой фирмы.

Но на поверку всегда выходит, что этот вариант не является идеальным. Почти все заемщики отказываются застраховываться, если у них есть такая возможность. Влияет и то , что люди берут потребительский кредит из-за того, что у них недостаточно средств на что-либо, а здесь еще и дополнительно за страховку необходимо отдавать деньги. Вот поэтому страховка в их планы совершенно никак не вписывается.

Разумеется, страховка выгодна банку. Она целиком ликвидирует опасность утраты средств только ему. Для заемщика страховка выгодна только лишь в случае утраты трудоспособности, либо при прочих форс-мажорных условиях.

Однако нужно понимать тот момент, что в случае реального наступления страхового случая - смерти заемщика, или утраты трудоспособности - при отсутствии страховки он все-равно останется должен. Что неприятно уже для заемщика.

Вас может заинтересовать такая тема: Страхование от потери работы - плюсы и минусы для банка и заемщика.